आपकी ही तरह बहुत सारे लोगों ने Request की और कहा कि संदीप जी हमें बताएं कि हम Education Loan Kaise Le सकते है, एजुकेशन लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए, Sbi se education loan kaise le या Bihar me education loan kaise le? तो इन्हीं सवालों के जवाब देते हुए आज हम आगे बढ़ेंगे लेकिन उससे पहले छोटा सा ओवरव्यू।
हर माता-पिता का सपना होता है कि उनके बच्चे पढ़-लिखकर अच्छी नौकरी करें और परिवार का पालन-पोषण बेहतर तरीके से करें।
कई बार पैसों की कमी के कारण कई छात्र अपनी पढ़ाई अधूरी छोड़ देते हैं। लेकिन अब भारत सरकार ऐसे होनहार छात्रों की मदद कर रही है और कई ऐसी परियोजनाएं चला रही है।
जिससे छात्रों को उच्च शिक्षा हासिल करने का अवसर मिले। इस ब्लॉग में आप विस्तार से जानेंगे कि Student Loan क्या है Education Loan Kaise Le सकते है और साथ ही साथ इसके पीछे की प्रक्रिया क्या है।
एजुकेशन लोन क्या है?
स्टूडेंट लोन एक तरह का फाइनेंशियल सपोर्ट होता है जो स्टूडेंट्स को उनकी पढ़ाई या शिक्षा के लिए प्रदान किया जाता है।
यह लोन उन स्टूडेंट्स के लिए अवेलेबल होता है जो हायर एजुकेशन के लिए फाइनेंशियल असिस्टेंट की जरूरत रखते हैं जैसे कि कॉलेज या यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना, ग्रैजुएट डिग्री या पोस्टग्रेजुएट डिग्री हासिल करना।
स्टूडेंट लोन प्राप्त करने के लिए, स्टूडेंट्स को अपने एजुकेशन इंस्टीट्यूशन से एफिलिएटिड बैंक्स या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के थ्रू अप्लाई करना होता है।
लोन एप्लीकेशन के दौरान स्टूडेंट्स को अपनी फाइनेंसियल बैकग्राउंड और रीपेमेंट कैपेसिटी का प्रूफ देना होता है।
लोन सैंक्शन होते ही स्टूडेंट्स को स्पेसिफाइड लोन अमाउंट दिया जाता है जिसे वह अपनी एजुकेशन के लिए उपयोग कर सकते हैं।
स्टूडेंट लोन के प्रकार अलग अलग हो सकते हैं जैसे सब्सिडाइज्ड और अनसब्सिडाइज लोन।
सब्सिडाइज्ड लोन में गवर्नमेंट या लैंडिंग इंस्टिट्यूशन स्टूडेंट्स के लिए इंटरेस्ट का हिस्सा भर्ती करते हैं जब तक उनका पढ़ाई का समय चल रहा होता है,
जबकि अनसब्सिडाइज लोन में स्टूडेंट्स खुद इंटरेस्ट के जिम्मेदार होते हैं और वो लोन का इंटरेस्ट रीपेमेंट शुरू हो जाता है जब पढ़ाई पूरी हो जाती है।
स्टूडेंट लोन स्टूडेंट्स के लिए एक अहम फाइनेंसियल टूल है जिसका उपयोग हायर एजुकेशन के लिए किया जाता है।
यह उनको पढ़ाई पूरी करने के लिए फाइनेंशियल बर्डन कम करने में मदद करता है, लेकिन लोन का सही तरीके से समय पर वापस देना बहुत जरूरी है।
एजुकेशन लोन कैसे काम करता है?
एजूकेशन लोन एक तरह का फाइनेंशियल प्रोडक्ट होता है जिसमें स्टूडेंट्स को हायर एजुकेशन के लिए फाइनेंसियल असिस्टेंट प्रदान की जाती है।
यह लोन उन स्टुडेंट के लिए उपलब्ध होता है जो हायर स्टडीज में एडमिशन लेना चाहते हैं जैसे कि ग्रैजुएट कोर्सेज, पोस्ट ग्रैजुएट कोर्सेज, वोकेशनल कोर्सेज या प्रोफेशनल कोर्सेज।
एजुकेशन लोन स्टूडेंट्स को उनके एजुकेशनल एक्सपेंसेस के लिए फंड प्रदान करता है जिससे उन्हें बेहतर एजुकेशन opportunity मिलती हैं।
एजूकेशन लोन का वर्किंग प्रिंसिपल कुछ इस तरीके से होता है:
1. लोन एप्लीकेशन: स्टूडेंट्स को अपने एजुकेशन इंस्टीट्यूशन या एफिलिएटिड बैंक्स/फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में जाकर लोन के लिए अप्लाई करना होता है। इस एप्लीकेशन प्रोसेस में स्टूडेंट्स को अपनी पर्सनल और फाइनेंशियल डिटेल्स प्रोवाइड करनी होती है।
2. लोन अप्रूवल: बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन लोन एप्लीकेशन की जांच करता है और स्टूडेंट्स के एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को चेक करता है। अगर सभी क्राइटेरिया पूरे होते हैं तो लोन अप्रूवल किया जाता है।
3. लोन अमाउंट एंड टर्म्स: लोन अप्रूवल के बाद, बैंक या लेंडिंग इंस्टीटूशन स्टूडेंट्स को एप्रूव्ड लोन अमाउंट, इंटरेस्ट रेट और रीपेमेंट टर्म्स के बारे में इन्फॉर्म करता है।
4. Loan Disbursement: एजुकेशन लोन का एप्रूव्ड अमाउंट एजुकेशन इंस्टीटूशन को डायरेक्टली डिस्बर्से किया जाता है, ताकि स्टूडेंट्स अपनी फीस और एजुकेशनल एक्सपेंसेस को कवर कर सकें।
5. Repayment: स्टूडेंट्स को लोन के लिए स्पेसिफ़िएड टेन्योर में, यूजुअली कोर्स कम्पलीट होने के बाद, लोन की रीपेमेंट शुरू करनी होती है।
रीपेमेंट पीरियड के दौरान, स्टूडेंट्स को EMI (Equated Monthly Installment) देनी होती है, जिनमें प्रिंसिपल अमाउंट और इंटरेस्ट का हिस्सा होता है।
6. इंटरेस्ट: एजुकेशन लोन पे इंटरेस्ट लगता है, लेकिन कुछ केसेस में सब्सिडाइज़्ड लोन मिलता है, जिसमें स्टूडेंट्स के लिए इंटरेस्ट का कुछ हिस्सा सरकार या लेंडिंग इंस्टीटूशन भरता है।
7. Grace Period: कुछ बैंक ग्रेस या मोरेटोरियम पीरियड प्रदान करते है, जिसमें स्टूडेंट को एक छुट्टी का समय दिया जाता है, जिसके दौरान उन्हें EMI’s देनी नहीं होती है।
एजुकेशन लोन की बेसिक डेफिनेशन यह होती हैं कि यह स्टूडेंट को हायर एजुकेशन के लिए फाइनेंसियल सपोर्ट प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपने करियर को निखारने का मौका मिलता है।
यह एक इम्पोर्टेन्ट फाइनेंसियल टूल है जो स्टूडेंट्स के लिए उनके एजुकेशनल एस्पिरशंस को पूरा करने में मदद करता है।
इसलिए अगर आपके मन में एजुकेशनल लोन लेने से रिलेटेड बहुत सारे सवाल थे तो Education Loan Kaise Le लेख आपके सारे सवालों को पूरा करने वाला है।
Education Loan Kaise Le | एजुकेशन लोन कैसे ले?
एजुकेशन लोन लेने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो कर सकते है:
- Eligibility Check करें: सबसे पहले, अपने नजदीकी बैंक या लोन देने वाले इंस्टीटूशन की वेबसाइट पर जाएं और एजुकेशन लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया चेक करें। एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया में Age limit, academic qualifications, course selection, income requirements और अन्य शर्तें शामिल हैं।
- Loan Amount Decide करें: एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक लोन राशि तय करें, जिसमें आप अपनी tuition fees, accommodation, books, और अन्य educational expenses शामिल करें।
- Required Documents Collect करें: एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ जैसे academic records, identity proof, address proof, admission letter, income proof, और अन्य दस्तावेज़ कलेक्ट करें।
- Collateral या Collateral-Free Loan Decide करें: अगर आपके पास valuable Asset है और आप ज्यादा लोन अमाउंट लेना चाहते हैं, तो आप Collateral-based loan का विचार करें। लेकिन अगर आप Collateral Pledge नहीं करना चाहते, तो आप Collateral-free loan के लिए आवेदन करें।
- Loan Application Process करें: अपने नज़दीकी बैंक या Loan देने वाली संस्था में जाएं और Loan Application Form भरें। आवश्यक दस्तावेजों को साथ ले जाएं और बैंक के Employees से बात करें।
- Loan Approval का इंतजार करें: Loan Application जमा करने के बाद, Bank या Lender आपके पात्रता और दस्तावेजों को Verify करेगा। Loan Approval Process में कुछ दिन का समय लग सकता है।
- Loan Disbursal: Loan Approval होने के बाद, बैंक आपके Educational Institution को Loan Amount Transfer करेगा।
- Loan Repayment: Loan moratorium period के बाद आपको Loan repayment शुरू करनी होगी। आपकी Loan Duration के दौरान EMI देना होगा, जिसके माध्यम से आप Loan Amount और Interest को चुकाएंगे।
- Financial Discipline बनाएं: लोन का भुगतान समय पर करें और फाइनेंसियल डिसिप्लिन बनाएं, ताकि आप भविष्य में Loan के बोझ से बच सकें।
एजुकेशनल लोन लेने से पहले बैंकों और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन की ब्याज दरें, लोन Duration, Repayment की शर्तें, और कस्टमर सर्विस का Comparison करें, ताकि आपको सही और Financially beneficial loan optio मिल सके।
इस प्रोसेस को ध्यान से समझ कर, आप अपने हायर एजुकेशन के लिए एक सही और Feasible Education Loan प्राप्त कर सकते हैं।
उम्मीद है आपको समझ आ गया होगा कि स्टूडेंट एजुकेशन लोन कैसे ले सकते हैं (Education Loan Kaise Le Sakte Hain).
एजुकेशन लोन के फायदे क्या है?
एजुकेशन लोन का महत्व और जरूरत उन स्टूडेंट के लिए है जो हायर एजुकेशन में अपना करियर बनाने की इच्छा रखते हैं,
लेकिन उनके पास सफिशिएंट फंड्स नहीं होते हैं यह लोन उनके लिए एक अवसर है अपने सपने को पूरा करने का,
जिससे उन्हें एक बेहतर भविष्य बनाने में मदद मिलती है कुछ मुख्य कारण है जो एजुकेशन लोन की इंपोर्टेंट और जरूरत को समझने में मदद करते हैं जैसे कि:
- फाइनेंशियल सपोर्ट: हायर एजुकेशन, जैसे कि ग्रेजुएशन, पोस्ट-ग्रेजुएशन या प्रोफेशनल कोर्सेज के लिए एडमिशन लेने के लिए हेवी फीस होती हैं। एजुकेशन लोन स्टूडेंट को इन फीस को अफोर्ड करने में सहायता करता है।
- क्वॉलिटी एजुकेशन: अच्छी क्वालिटी की एजुकेशन प्राप्त करने के लिए रिनाउंड कॉलेज और यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना जरूरी होता है। एजुकेशन लोन उन स्टूडेंट को मदद करता है जो इंस्टिट्यूशन में एडमिशन लेना चाहते हैं।
- सेल्फ रिलायंस: एजुकेशन लोन स्टूडेंट्स को एक मौका देता है अपनी खुद की अर्निंग से अपने लोन को वापस करने का, इससे उनका self-reliance बढ़ता है और फाइनेंसियल डिसिप्लिन का विकास होता है।
- बेटर जॉब प्रोस्पेक्ट्स: हायर एजुकेशन करने से स्टूडेंट के जॉब प्रोस्पेक्ट्स और करियर opportunity बढ़ जाती है। एजुकेशन लोन उन्हें एक बेहतर जॉब मिलने के लिए तैयार करता है।
- टैक्स बेनिफिट्स: कुछ देशों में एजुकेशन लोन के इंटरेस्ट पर टैक्स बेनिफिट मिलते हैं जो लोन वापस करने में मदद करते हैं।
- No Collateral: कई बैंक और फाइनेंशल इंस्टीट्यूशन कोलेटरल फ्री एजूकेशन लोन प्रदान करते हैं जिससे स्टूडेंट्स को अपने एसेट्स को रिस्क करने की जरूरत नहीं होती।
- स्टार्टिंग ड्रीम्स: एजुकेशन लोन उन सपनों को पूरा करने में मदद करता है जो स्टूडेंट के लिए उनकी एजुकेशन और करियर के लिए होते हैं।
यह कुछ वजह है जिनके कारण एजुकेशन लोन का महत्व समझना जरूरी है। इस लोन का सही उपयोग करके स्टूडेंट्स अपने भविष्य के लिए तैयार हो सकते हैं और अपने करियर में ऊंचाइयों को छू सकते हैं।
एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं?
भारत में आम तौर पर 4 प्रकार के स्टूडेंट लोन होते हैं-
- करियर एजुकेशन लोन – यदि कोई छात्र किसी सरकारी कॉलेज, संस्थान जैसे – आईआईटी, इंजीनियरिंग, टेक्नोलॉजी आदि में दाखिला लेकर अपना करियर बनाना चाहता है।
- प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन – अगर कोई छात्र अपनी डिग्री पूरी करने के बाद भी अपनी पढ़ाई जारी रखना चाहता है तो यह प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन के अंतर्गत आता है।
- पेरेंट लोन – जब किसी अभिभावक को अपने बच्चे की शिक्षा पूरी करने के लिए किसी बैंक या संस्था से लोन मिलता है तो इसे पेरेंट लोन कहा जाता है।
- अंडरग्रेजुएट लोन – अगर कोई छात्र अपनी स्कूली शिक्षा पूरी करने के बाद भारत या विदेश में डिग्री हासिल करना चाहता है तो वह जिस लोन के लिए आवेदन करेगा वह अंडरग्रेजुएट लोन के अंतर्गत आएगा।
एजुकेशन लोन कौन ले सकता हैं?
एजुकेशन लोन कौन ले सकता है यह कुछ जनरल एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया होते हैं लेकिन हर देश और लैंडिंग इंस्टिट्यूशन के अपने अलग-अलग रूल्स होते हैं।
नीचे दिए गए कुछ कॉमन एलिजिबिलिटी कंडीशन एंड जो एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्टूडेंट को पूरा करना होते हैं:
- इंडियन सिटीजनशिप: जनरली इंडियन सिटीजन ही एजुकेशन लोन के लिए एलिजिबल होते हैं। कुछ बैंक्स या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन NRI (non-resident indian) स्टूडेंट को भी एजुकेशन लोन प्रोवाइड कर सकते हैं लेकिन इसके लिए अलग-अलग टर्म्स एंड कंडीशन होते हैं।
- ऐज लिमिट: अप्लाई करने के लिए मिनिमम और मैक्सिमम एज लिमिट होता है। युजुअली 16 से 35 के बीच के स्टूडेंट एलिजिबल होते हैं।
- एजुकेशनल क्वालीफिकेशन: लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्टूडेंट्स को रिकॉग्नाइजड एजुकेशनल इंस्टिट्यूशन में एडमिशन लेना जरूरी होता है। इन इंस्टीट्यूट में अंडरग्रैजुएट, पोस्टग्रेजुएट या वोकेशनल कोर्स के लिए एडमिशन लेना होता है।
- कोर्स सिलेक्शन: एजुकेशन लोन जनरली एकेडमिक कोर्सेज, प्रोफेशनल कोर्स, वोकेशनल कोर्सेस और डिप्लोमा कोर्स के लिए प्रोवाइड किया जाता है। कोर्स सिलेक्शन बैंक या लैंडिंग इंस्टीट्यूशन के अनुसार होता हैं।
- लोन अमाउंट: स्टूडेंट्स के फैमिली इनकम, कोर्स फीस और बैंक की पॉलिसीज के हिसाब से एजुकेशन लोन का मैक्सिमम लिमिट होता है। यह अमाउंट कोर्स की ड्यूरेशन और टाइप के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है।
- Co-applicant/Co-signer: कुछ केसेज में बड़े लोन के लिए Co-applicant या Co-signer की जरूरत होती है। Co-signer का रोल होता है कि वह स्टूडेंट के साथ लोन के लिए फाइनेंसियल रिस्पांसिबल हो जाता है।
- एकेडमिक परफॉर्मेंस: कुछ बैंक्स या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस एकेडमिक परफॉर्मेंस को भी कंसीडर करते हैं लोन अप्रूवल के लिए। स्टूडेंट्स के प्रीवियस एकेडमिक रिकॉर्ड पर भी नजर रखी जाती है।
याद रहे हर बैंक और लैंडिंग इंस्टिट्यूशन अपने पॉलिसीज को फॉलो करता है। इसलिए स्टूडेंट्स को लोन अप्लाई करने से पहले अपने नजदीकी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और लोन के बारे में जानकारी लेनी चाहिए।
इससे आप सही तरीके से लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं और लोन अप्रूवल प्रोसेस को आसान बना सकते हैं।
एजुकेशन लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
अगर आप एजुकेशन लोन लेने की सोच रहे है कि सही दस्तावेजों के साथ Education Loan kaise le सकते है तो आगे जरूर दस्तावेजों की लिस्ट दी गई है:-
- Age Proof
- मार्कशीट
- बैंक पासबुक
- ID प्रूफ
- एड्रेस प्रूफ
- कोर्स डिटेल्स
- फॅमिली आईडी
- पेरेंट्स की इनकम का प्रूफ
- पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
- पेरेंट्स और Student का PAN Card और आधार कार्ड
नोट: याद रहे हर बैंक और लैंडिंग इंस्टिट्यूशन अपने पॉलिसीज को फॉलो करता है।
इसलिए Education Loan अप्लाई करने से पहले अपने नजदीकी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और लोन के बारे में जानकारी लेनी चाहिए।
इससे आप सही तरीके से लोन के लिए एलिजिबल हो सकते हैं और लोन अप्रूवल प्रोसेस को आसान बना सकते हैं।
बैंक को गारण्टी/ सिक्योरिटी कब देनी पड़ती है?
यदि हमें किसी बैंक या इंस्टीटूशन से एजुकेशन लोन की मांग करते है, तो हमें 4 लाख से अधिक राशि के लिए बैंक को गारंटी या सुरक्षा देनी होगी।
वास्तव में, एजुकेशनल लोन के मामले में, ऐसा तब होता है जब लोन अमाउंट 4 लाख रुपये से अधिक हो।
4 लाख रुपये तक के एजुकेशन लोन के लिए सुरक्षा या गारण्टी की आवश्यकता नहीं है।
अगर आपको इससे ज्यादा रकम की जरूरत है तो बैंक के नियमों के मुताबिक आपको गारंटर या सिक्योरिटी की जरूरत पड़ सकती है।
साथ ही अगर कोई बैंक या इंस्टीटूशन आपसे प्रोसेसिंग फीस वसूलती है तो आप उसकी शिकायत भी कर सकते हैं क्योंकि इस लोन के लिए कोई भी इंस्टीटूशन कोई फीस नहीं लेती है।
एजुकेशन लोन लेते समय कुछ ख़ास बातें।
Education kaise le sakte hain बात को मद्दे नजर रखते हुए आपको कुछ ऐसी बातों का भी रखना बहुत जरूरी है जो एजुकेशनल लोन के वक़्त आपको काम आ सकती है।
- बैंक या इंस्टीटूशन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें।
- सभी नियम एवं शर्तें ध्यानपूर्वक पढ़ें।
- अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन अमाउंट लें।
- यह भी याद रखें कि प्रत्येक बैंक या इंस्टीटूशन की ब्याज दरें क्या हैं ताकि आपको नुकसान न हो।
भारत में एजुकेशन लोन देने वाले बैंक।
भारत में कई बैंक्स और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन स्टूडेंट लोन प्रदान करते है। निचे कुछ प्रमुख बैंक्स और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन के नाम दिए गए है, जो स्टूडेंट लोन के लिए प्रसिद्ध हैं:
- स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI): SBI एक प्रमुख गवर्मेंट द्वारा संचालित भारतीय बैंक हैं जो स्टूडेंट या एजुकेशन लोन के लिए पॉपुलर ऑप्शन हैं। SBI Education Loan Subsidized और Unsubsidized दोनों के प्रकार के देती है। SBI Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- पंजाब नेशनल बैंक (PNB): PNB भी एक प्रसिद्ध Goverment-Owned बैंक है जो स्टूडेंट लोन प्रदान करती है और एजुकेशन फाइनेंस में पॉपुलर है। Punjab National Bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- कैनरा बैंक: कैनरा बैंक भी एजुकेशन लोन के लिए चयनित बैंकों में से एक है, जो अफोर्डेबल इंटरेस्ट रेट्स और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन प्रदान करती है। Canara Bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- Axis Bank: Axis Bank एक प्राइवेट सेक्टर बैंक है जो स्टूडेंट लोन के लिए विशेष यूजर्स को competative इंटरेस्ट रेट्स और आसान लोन्स प्रोसेसिंग का वादा करती है। Axis Bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- HDFC Bank: HDFC Bank भी एक मोस्ट पॉपुलर प्राइवेट सेक्टर बैंक है जो एजुकेशन लोन के लिए अट्रैक्टिव इंटरेस्ट रेट्स और रीपेमेंट ऑप्शन प्रदान करती है। HDFC Bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- ICICI Bank: ICICI Bank एक अन्य प्रसिद्ध प्राइवेट सेक्टर बैंक है जो स्टूडेंट्स को एजुकेशन लोन के लिए प्रोत्साहित करती है। ICICI Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- Bank of Baroda (BOB): Bank of Baroda भी स्टूडेंट्स लोन के लिए एक चयनित बैंक है जो अफोर्डेबल इंटरेस्ट रेट्स और लोन अमाउंट प्रदान करती है। Bank of Baroda Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- Union Bank of India: इससे Education Loan Kaise Le Sakte Hain, आसान है सभी की तरह ये भी प्राइवेट सेक्टर प्रसिद्ध बैंक है जो स्टूडेंट्स को एजुकेशन लोन्स Competative Interest rates और Loan Schemes के साथ सुविधा प्रदान करता है। Union Bank of India Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- IDBI Bank: IDBI Bank भी स्टूडेंट लोन के पॉपुलर चॉइस है, जहाँ स्टूडेंट्स को Various एजुकेशन लोन ऑप्शन प्रदान किए जाते है। IDBI Bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
- Indian Overseas Bank (IOB): इंडियन ओवरसीस बैंक भी स्टूडेंट लोन के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो स्टूडेंट्स को फाइनेंसियल असिस्टेंस के लिए प्रसन्न करता है। Indian Oversease bank Se Education Loan Kaise Le जानने के लिए Click here को दबाएं।
Note: याद रहे, ये सिर्फ कुछ बैंक्स के नाम है, लेकिन भारत में और भी बैंक्स और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन हैं जो स्टूडेंट्स लोन प्रोवाइड करते है।
स्टूडेंट को अपनी नजदीकी बैंक या लेंडिंग इंस्टीटूशन से एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और लोन प्रोसेस के बारे में जानकारी लेनी चाहिए ताकि उनको सही तरीके से लोन के लिए अप्लाई कर सकें।
2023 में एजुकेशन लोन पर क्या इंटरेस्ट चार्ज लगता है?
पिछले भाग में हमने जाना कि कौन-कौन से बैंक्स हैं जो एजुकेशन लोन देते है और इन बैंक्स से हम Education Loan Kaise Le सकते है।
अभी बात करेंगे कि भारत में पाए जाने वाले बैंकों का एजुकेशन लोन पर क्या Interest Rate रहता है ताकि आप एक सही बैंक का चुनाव कर सकें।
| Banks | Interest rates | Processing fees |
|---|---|---|
| Union Bank of India | 8.55% (प्रति वर्ष) | शून्य |
| State Bank of India | प्रति वर्ष 8.20% से 11.75% तक | – 20 लाख से कम एजुकेशन लोन के लिए कोई चार्ज नहीं है। – अगर लोन राशि 20 लाख से ज्यादा है तो 10,000 (Plus Taxes) इंटरेस्ट चार्ज किया जाएगा। |
| Punjab National Bank | प्रति वर्ष 11.25% तक | शून्य |
| IDFC First Bank | प्रति वर्ष 9.00% से 15.00% तक | लोन अमाउंट का 1.5% तक |
| Bank of Baroda | प्रति वर्ष 11.15% तक | – 7.50 लाख रुपये तक कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं। – 10,000 रुपये तक की लोन अमाउंट का 1% चार्ज लगेगा। |
| Canara Bank | प्रति वर्ष 9.25% से 11.35% तक | 0.50% of Sanctioned limit (Max. Rs.20,000) |
| Bank of Maharashtra | प्रति वर्ष 9.45% से आगे | शून्य |
| HDFC | प्रति वर्ष 9.50% से आगे | बैंक के क्राइटेरिया के अनुसार |
| Indian Oversease Bank | प्रति वर्ष 9.75% से आगे | बैंक से जानकारी लें। |
| ICICI Bank | प्रति वर्ष 9.85% से 15.50% तक | लोन अमाउंट का 2% और जीएसटी अलग से |
| Karnataka Bank | प्रति वर्ष 9.89% से 12.79% तक | बैंक से कांटेक्ट करें। |
| Tamilnad Mercantile Bank | प्रति वर्ष 9.40% से 16% तक | – भारत में एजुकेशन के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं – विदेश में पढ़ाई के लिए लोन अमाउंट का 1% लगेगा। |
| Karur Vysya Bank | प्रति वर्ष 9.99% से 13.98% तक | 0 (शून्य) |
| Axis Bank | प्रति वर्ष 13.70% से 15.20% तक | लोन अमाउंट का 2% और जीएसटी अलग से |
| IDBI Bank | प्रति वर्ष 8.50% से 11.10% तक | बैंक से कांटेक्ट करें। |
| UCO Bank | बैंक वेबसाइट पर जाकर इनफार्मेशन हासिल करें। | बैंक वेबसाइट पर जाकर इनफार्मेशन हासिल करें। |
| Federal Bank | प्रति वर्ष 12.55% से आगे | बैंक से कांटेक्ट करें। |
| Kotak Mahindra Bank | प्रति वर्ष 16% तक | 0 (शून्य) |
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FAQ’s – स्टूडेंट लोन कैसे लें?
सवाल 1. एजुकेशन लोन क्या है?
जवाब – एजुकेशन लोन एक तरह का फाइनेंसियल प्रोडक्ट होता है, जिसमें छात्रों को हायर एजुकेशन के लिए फाइनेंसियल सहायता प्रदान की जाती है। ये लोन छात्रों को उनके एजुकेशनल खर्च, जैसे कि ट्यूशन फीस, किताबें, रहन-सहन, और अन्य संबंधित खर्च के लिए सहायता करता है।
सवाल 2. एजुकेशन लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्या है?
जवाब – एजुकेशन लोन के लिए एलिजिब्लिटी क्राइटेरिया हर बैंक या लोन देने वाली संस्था की नीतियां अलग-अलग हो सकती हैं। आम तौर पर, Indian citizenship, age limit, academic qualifications, course selection, मान्यता प्राप्त इंस्टीटूशन या यूनिवर्सिटीज में प्रवेश, और फॅमिली इनकम क्राइटेरिया एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाले छात्रों को पूरा करना होता है।
सवाल 3. एजुकेशन लोन कितनी अमाउंट तक मिल सकता है?
जवाब – एजुकेशन लोन की एप्रूव्ड अमाउंट, छात्र के परिवार की आय, कोर्स की फीस, और बैंक की गाइडलाइन्स के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है। आमतौर पर, बैंक हायर एजुकेशन कोर्सेज के लिए रु. 20 लाख तक का लोन मुहैया कराते हैं, लेकिन इसमें बदलाव हो सकता है। इसलिए नजदीकी बैंक से पता करें।
सवाल 4. एजुकेशन लोन के लिए कोलैटरल की जरूरत होती है या नहीं?
जवाब – कुछ बैंक कोलैटरल-फ्री एजुकेशन लोन प्रदान करते हैं, जिनमें छात्रों को किसी संपत्ति को गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। लेकिन Low Credit Score के मामले में बड़ी लोन अमाउंट के मामले में, बैंक कोलैटरल-बेस्ड लोन मांग सकते हैं।
सवाल 5. एजुकेशन लोन के लिए क्या दस्तावेज जमा करने होते हैं?
जवाब – एजुकेशन लोन के लिए छात्रों को Academic records, identity proof, address proof, admission letter, income proof और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं।
सवाल 6. एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या होती है?
जवाब – ब्याज दर एजुकेशन लोन की राशि, कोर्स, और बैंक की नीति के हिसाब अलग-अलग हो सकता है। आम तौर पर, एजुकेशन लोन की ब्याज दरें 7% से लेकर 16% तक रहती हैं।
सवाल 7. एजुकेशन लोन के लिए Repayment Tenure क्या होती है?
जवाब – एजुकेशन लोन की रीपेमेंट अवधि 5 से लेकर 15 साल तक हो सकती है, लेकिन इसमें बदलाव हो सकता है। रीपेमेंट अवधि, कोर्स की अवधि, लोन राशि, और Borrower की Repayment Capacity के अनुसार निर्णय लिया जाता है।
सवाल 8. मोरेटोरियम पीरियड क्या है और एजुकेशन लोन में क्यों जरूरी है?
जवाब – मोरेटोरियम पीरियड एजुकेशन लोन का वह समय होता है जब छात्रों को लोन का भुगतान (Repayment) शुरू नहीं करना होता, जिसके दौरान उन्हें नौकरी की तलाश या पढाई पूरी करने का समय मिलता है। ये छात्रों को फाइनेंसियल फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।
सवाल 9. एजुकेशन लोन अप्रूवल कितने दिनों में मिलता है?
जवाब – एजुकेशन लोन अप्रूवल का समय हर बैंक या लोन देने वाली संस्था की नीतियों के अनुसार अलग हो सकता है। आम तौर पर, लोन अप्रूवल प्रोसेस में 15 से लेकर 30 दिन तक का समय लग सकता है।
सवाल 10. क्या स्टूंडेट लोन लेना आसान है?
जवाब – हाँ, स्टूडेंट आसानी से एजुकेशन लोन ले सकते है क्योंकि RBI के गाइडलाइन्स के मुताबिक सभी Banks की प्रायोरिटी है कि वे स्टूडेंट को कम से कम 2 लाख का लोन दें।
सवाल 11. स्टूडेंट एजुकेशन लोन कहाँ से लें?
जवाब – अगर आप किसी बैंक या संस्थान से एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आपको किसी मान्यता प्राप्त कॉलेज या यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेने के बाद ही लोन मिलेगा।
सवाल 12. एजुकेशन लोन कौन-कौन बैंक देते हैं?
जवाब – नीचे दिए गए कुछ बैंक आसान लोन प्रदान करते हैं और सभी बैंकों की ब्याज दरें अलग-अलग हैं-
1. Bank of Baroda
2. Union Bank
3. IDBI Bank
4. Canara Bank
5. Indian Bank
सवाल 13. एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा?
जवाब – देश के कई बड़े बैंक नर्सरी से 12वीं तक के बच्चों की स्कूली शिक्षा के लिए लोन देते हैं। आपको उन बैंकों से संपर्क करना चाहिए जो स्कूली शिक्षा के लिए लोन देते हैं। इसके साथ ही कई बैंक विभिन्न योजनाएं भी चलाते हैं जिनके माध्यम से माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
एजुकेशन लोन एक महत्तवपूर्ण फाइनेंसियल टूल है जो छात्रों को हायर एजुकेशन के लिए मॉनेटरी सहायता प्रदान करता है।
ये लोन उन छात्रों के लिए उपलब्ध होता है जो Graduate courses, postgraduate courses, vocational courses, या Professional Courses में प्रवेश लेना चाहते हैं।
क्या ब्लॉग पोस्ट में हमने देखा कि एजुकेशन लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया, आवश्यक दस्तावेज, और लोन अप्रूवल प्रोसेस क्या होती है।
हमने बैंकों और लेंडर्स की Interest Rates, Loan Tenure, Repayment Flexibility, और Customer service की तुलना भी देखी।
एजुकेशन लोन के फायदे, जैसे कि फाइनेंसियल सहायता, क्वालिटी एजुकेशन, करियर के अवसर, और आत्मनिर्भरता, छात्रों के लिए एक बेहतर भविष्य का रास्ता बनाते हैं।
ये उन छात्रों के लिए एक सहायक होता है जो आर्थिक रूप से कमजोर होते हैं या जिनके पास अपनी उच्च शिक्षा के लिए आवश्यक धन नहीं होता है।
तो हमें उम्मीद है कि आपको एजुकेशन लोन कैसे ले सकते है (Education Loan Kaise Le Sakte hain) लेख पढ़कर स्टूडेंट लोन कैसे ले सकते है विषय से संबंधित जानकारी मिल गई होगी।
अब यदि आपके मन में एजुकेशन लोन से संबंधित कोई सवाल है तो आप हमसे पूछ सकते है। और साथ-साथ आप इस लेख को उन दोस्तों के साथ भी शेयर कर सकते है जो स्टूडेंट है और एजुकेशन लोन लेने का सोच रहे है।
धन्यवाद 🙂
